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银保监会“1号”保险监管函: 华海财险因产品违规遭罚

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本报记者 李致鸿 北京报道

导读

    近年来,借助互联网的东风,赏月险、看球险、失恋险、熊孩子险等一众奇葩保险产品纷至沓来。还有一些单纯以降价(费)或涨价(费)为目的、“零保费”“未出险返还保费”或返还其他不当利益的保险产品层出不穷。

    

    屋漏偏逢连夜雨,一家保险公司违规股权处置尚未完成,又因产品违规接到银保监会监管函。

    5月30日,中国银行保险监督管理委员会(下称“银保监会”)向华海财产保险股份有限公司(下称“华海财险”)下发监管函。这是银保监会成立以来,首次向保险公司发监管函。

    监管函显示,华海财险此前报送的多款产品存在保险责任表述不清晰、不符合保险原理、违背公序良俗及险种分类错误等问题,违反了《财产保险公司保险条款和保险费率管理办法》和《财产保险公司保险产品开发指引》等相关要求。

    华海财险历年的年报显示,2014年,华海财险亏损1087.64万元;2015年和2016年,分别亏损1.22亿元、2.89亿元;2017年,亏损3053.89万元。

    6个月内禁报新条款和费率

    根据华海财险官网,2018-12-19,华海财险获保监会批准筹建,同年12月9日开业。华海财险是全国首家以海洋保险和互联网保险为特色的全国性、综合型财险公司。主要经营机动车保险,包括机动车交通事故责任强制保险和机动车商业保险,企业/家庭财产保险及工程保险(特殊风险保险除外),责任保险, 船舶/货运保险,短期健康/意外伤害保险等。

    虽然华海财险标榜以海洋险为特色,但在其官网上,有车险、华海交通意外伤害保险、家财险和华海安妍玻尿酸注射意外险在售。

    2017年,华海财险保费收入前五名依次是机动车辆险、健康险、企业财产险、责任险、意外伤害险,分别为13.85亿元、0.63亿元、0.4亿元、0.3亿元、0.2亿元。

    一位华海财险内部人士对21世纪经济报道记者表示:“海洋险对财险公司的技术水平、服务能力和品牌形象等要求较高,见效较慢。如果分险种、业务看,海洋险包括诸多种类,如一艘船投保属于船舶险,而一项填海工程项目投保,则属于工程险。”

    近年来,借助互联网的东风,赏月险、看球险、失恋险、熊孩子险等一众奇葩保险产品纷至沓来,还有一些单纯以降价(费)或涨价(费)为目的、“零保费”“未出险返还保费”或返还其他不当利益的保险产品层出不穷。

    在华海财险开业初期,其推出的加班险就曾引起争议。所谓加班险,即用户在每天晚上9时之后下班,按规定打卡可获得9-12元现金赔付,每月的最高赔付为72元。

    国务院发展研究中心金融研究所教授朱俊生认为,不是所有的风险均适合通过保险机制转嫁,最适合保险转嫁的风险通常具有发生概率低、损失程度高的特征。

    监管函要求,华海财险自监管函下发之日起6个月内,禁止备案新的保险条款和保险费率。严格按照法律法规和监管规定,对产品开发管理方面存在的问题进行整改,对相关责任人员严肃问责。

    违规股权处置曾中途生变

    事实上,华海财险的“幺蛾子”远不止此。5月17日,华海财险在中国保险行业协会官网发布公告称,将引入那曲瑞昌煤炭运输有限公司(下称“那曲瑞昌”)作为新股东,按照每股1元的价格向华海财险增资1.8亿元,持股数量1.8亿股,持股比例15%,同时将注销两个违规股东——青岛神州万向文化传播有限公司(下称“青岛神州”)和青岛乐保互联科技有限公司(下称“青岛乐保”)的全部1.8亿股持股工商登记。

    追根溯源,在2月13日,原保险监督管理委员会下发的撤销行政许可决定书显示,青岛神州、青岛乐保在2016年增资申请中隐瞒关联关系、提供虚假材料。

    根据《中华人民共和国行政许可法》第六十九条第二款“被许可人以欺骗、贿赂等不正当手段取得行政许可的,应当予以撤销”,决定撤销华海财险相关变更注册资本和修改章程的批复。

    然而,根据华海财险4月8日发布的公告显示,郑州中瑞实业集团有限公司(下称“郑州中瑞”)按照每股1元的价格向华海财险增资1.8亿股,持股比例15%。

    这意味着,华海财险“违规股权”的接盘者已发生变更。21世纪经济报道记者查询工商登记信息发现,那曲瑞昌是A股主板上市公司瑞茂通控股(600180.SH)下属公司,瑞茂通的母公司正是郑州中瑞。上述变更尚待银保监会批复。

    实际上,华海财险不仅于此,2018-12-19,关于内部高管被免职的文件流出,但被免职的高管又发出内部信回应称,该做法不符合规定,属于非法和无效,双方对此争执不下。从华海财险2017年四季度偿付能力报告看,在董事、监事和高管情况中,已无该高管信息。

    目前,华海财险共有12位股东,青岛乐保持股10%、青岛神州持股5%。此外,烟台诚泰投资有限公司等7家公司持股10%;滨化集团股份有限公司等3家公司持股5%。

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